Ejemplos reales de Jubilación Anticipada Voluntaria: ¿Cuánto dinero pierdes?

Recordatorio rápido: La penalización

La jubilación anticipada voluntaria permite adelantar hasta 24 meses tu retiro (siempre que tengas al menos 35 años cotizados). A cambio, se te aplica un recorte permanente (para toda la vida). El porcentaje exacto depende de cuántos meses adelantes y cuántos años lleves cotizados.

Caso 1: Adelanto máximo (2 años antes)

• Perfil: Juan quiere jubilarse 24 meses antes.
• Cotización acumulada: Tiene 37 años cotizados (menos de 38,5, por tanto, peor tramo).
• Base reguladora: 1.500 € netos al mes (ya tiene derecho al 100% por sus 37 años).
• Penalización legal: 21,00 %.

👉 Su pensión final será: 1.185 € al mes (Pierde 315 € cada mes, para siempre).

Caso 2: Carrera muy larga (Adelanto de 1 año)

• Perfil: María quiere jubilarse 12 meses antes.
• Cotización acumulada: Tiene 45 años cotizados (el tramo más ventajoso, "carrera de cotización larga").
• Base reguladora: 2.000 € netos al mes.
• Penalización legal: 3,96 %.

👉 Su pensión final será: 1.920,80 € al mes (Pierde unos 79 € cada mes).

Caso 3: El tope de la pensión máxima

Si tu base reguladora es muy alta y supera la pensión máxima legal (unos 3.359,60 € mensuales en 2026), el recorte ha cambiado desde 2024. Ahora, el coeficiente reductor se aplica directamente sobre la pensión máxima, no sobre tu base (que era mucho más alta). Esto afecta de lleno a los directivos y mandos intermedios.

• Perfil: Carlos se adelanta 24 meses. Tiene 40 años cotizados (tramo de 19% de recorte).
• Base reguladora: 4.000 €/mes (succionado por el tope a 3.359,60 €).
• Recorte: A Carlos se le recorta el 19% directamente a los 3.359,60 € (aunque está topado y la aplicación gradual hasta 2033 es compleja, perderá dinero real sobre el tope que antes no perdía).