¿Cuántos años hay que cotizar para cobrar el 100 % de la pensión?
Para cobrar el 100 % de tu base reguladora necesitas 37 años cotizados (a partir de 2027). Cotizar menos no te deja sin pensión: solo reduce el porcentaje.
Calcula tu jubilación gratisLa regla en una frase
Tu pensión es un porcentaje de tu base reguladora (la media de tus últimos salarios cotizados). Ese porcentaje depende de los años que hayas cotizado a lo largo de tu vida laboral, no de tu edad. Cuantos más años, mayor porcentaje, hasta llegar al tope del 100 %.
¿Cuántos años para el 100 %?
- En 2026: 36 años y 6 meses cotizados.
- Desde 2027: 37 años cotizados (cifra ya estable).
Es la culminación de la reforma de la Ley 27/2011, que subió de forma gradual los años exigidos. Desde 2027 el listón se queda fijo en 37 años.
¿Y si he cotizado menos?
Tienes pensión igualmente, solo que con un porcentaje menor. La escala (régimen 2027+) funciona así:
- Con 15 años cotizados (el mínimo para tener derecho) → 50 %.
- Cada mes cotizado de más suma un poco (los primeros años suben más rápido).
- Con 37 años o más → 100 %.
Por debajo de 15 años cotizados no se genera derecho a pensión contributiva de jubilación.
Simulaciones reales con la calculadora
Hemos metido estos datos en la calculadora de Jubilamos para que veas cuánto cambia la pensión según tus años cotizados. Todos los casos asumen un salario neto de 1.800 €/mes y que trabajas hasta la edad legal:
| Años cotizados | % de la base | Pensión estimada | Diferencia con el 100 % |
|---|---|---|---|
| 15 años | 50 % | ~900 €/mes | -900 €/mes |
| 20 años | ~62,5 % | ~1.125 €/mes | -675 €/mes |
| 25 años | ~75 % | ~1.350 €/mes | -450 €/mes |
| 30 años | ~87,5 % | ~1.575 €/mes | -225 €/mes |
| 37 años | 100 % | ~1.800 €/mes | 0 €/mes |
Cada año adicional de cotización entre los 15 y los 37 supone aproximadamente entre 35 y 45 € más al mes de pensión (según tu salario). Visto así, decidir si merece la pena cotizar unos años más no es una cuestión de papeleo: es una decisión de cuánto dinero quieres cobrar cada mes durante el resto de tu vida.
Simúlalo con tus datos reales
Introduce tu salario y tus años cotizados en la calculadora. Puedes probar varias combinaciones para ver cuánto ganarías si cotizas 2, 5 o 10 años más.
Calcular mi porcentaje →Cuando yo calculé mi propio caso me di cuenta de que me faltaban 8 años para llegar al 100 %. Ese fue el momento exacto en que decidí construir esta calculadora. Si a mí me sirvió para entenderlo, espero que a ti también.
Ojo: años cotizados ≠ edad de jubilación
Reunir 37 años cotizados te da el 100 % del porcentaje, pero no adelanta la edad a la que puedes jubilarte sin penalización. La edad legal depende de tu año de nacimiento y de tu cotización, y es un cálculo distinto.
¿Quieres saber tu caso concreto?
Pon tus años cotizados y tu fecha de nacimiento y te decimos los años que te faltan y el porcentaje de pensión que te corresponderá.
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