¿Cuántos años hay que cotizar para cobrar el 100 % de la pensión?

La regla en una frase

Tu pensión es un porcentaje de tu base reguladora (la media de tus últimos salarios cotizados). Ese porcentaje depende de los años que hayas cotizado a lo largo de tu vida laboral, no de tu edad. Cuantos más años, mayor porcentaje, hasta llegar al tope del 100 %.

¿Cuántos años para el 100 %?

• En 2026: 36 años y 6 meses cotizados.
• Desde 2027: 37 años cotizados (cifra ya estable).

Es la culminación de la reforma de la Ley 27/2011, que subió de forma gradual los años exigidos. Desde 2027 el listón se queda fijo en 37 años.

¿Y si he cotizado menos?

Tienes pensión igualmente, solo que con un porcentaje menor. La escala (régimen 2027+) funciona así:

• Con 15 años cotizados (el mínimo para tener derecho) → 50 %.
• Cada mes cotizado de más suma un poco (los primeros años suben más rápido).
• Con 37 años o más → 100 %.

Por debajo de 15 años cotizados no se genera derecho a pensión contributiva de jubilación.

Ejemplo

Si tu base reguladora equivale a un salario neto de 1.600 €/mes y has cotizado lo suficiente para el 85 %, tu pensión estimada sería de unos 1.360 €/mes (1.600 × 0,85). Si llegas al 100 %, cobrarías el equivalente completo, siempre con el tope máximo legal de pensión como límite.

Ojo: años cotizados ≠ edad de jubilación

Reunir 37 años cotizados te da el 100 % del porcentaje, pero no adelanta la edad a la que puedes jubilarte sin penalización. La edad legal depende de tu año de nacimiento y de tu cotización, y es un cálculo distinto.