IRPF en la Pensión de Jubilación: ¿Cuánto se queda Hacienda?
Es una de las sorpresas más desagradables al jubilarse: la pensión bruta no es lo que te llega al banco. La Seguridad Social aplica retenciones de IRPF igual que tu empresa. Te explicamos cómo calcular el neto.
📊 Calcula tu jubilación gratisSí, los jubilados también pagan impuestos
Muchas personas creen que, tras cotizar toda la vida, la pensión está libre de impuestos. Es falso. Para Hacienda (la Agencia Tributaria), la pensión pública de jubilación tiene la consideración de rendimiento del trabajo. Exactamente igual que una nómina.
¿Quién está exento de pagar IRPF?
Solo están exentas de tributar en el IRPF algunas pensiones muy específicas, como las derivadas de actos de terrorismo, las de orfandad, o las de incapacidad permanente absoluta y gran invalidez. La pensión de jubilación ordinaria tributa siempre, salvo que la cantidad sea tan baja que no llegue al mínimo exento.
Si tu pensión es inferior a unos 12.000 € brutos al año (las pensiones mínimas), tu retención de IRPF será del 0 % (o mínima), ya que no superas el umbral para tributar.
Los tramos de retención (Aproximación)
La Seguridad Social te aplica una retención mensual en tu pensión basada en tu importe anual. Estos son unos porcentajes orientativos (las retenciones exactas varían por tu situación familiar, comunidad autónoma, etc.):
- Pensiones hasta 12.000 € al año: ~1 % - 0 %
- Pensiones de 12.000 € a 18.000 €: ~2 % - 8 %
- Pensiones de 18.000 € a 24.000 €: ~9 % - 13 %
- Pensiones de 24.000 € a 30.000 €: ~14 % - 17 %
- Pensiones Máximas (+42.000 €): ~19 % - 21 % (Aquí Hacienda "muerde" muy fuerte).
Bruto vs. Neto: La diferencia vital
Cuando la Seguridad Social te dice que te ha concedido la "Pensión Máxima" (ej. 3.175 € brutos al mes en 14 pagas), no te van a ingresar esa cantidad en el banco. Tras aplicarte casi un 20 % de IRPF, te ingresarán unos 2.500 € netos. Esa es la cantidad real con la que debes planificar tu vida.
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